政策法规
Policies and Regulations

银保监会:关于预防vip乐虎业从业人员国际违法犯罪的指导意见

2020-03-07 来源: 银保监会官网
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发文单位:银保监会

      发文日期:2019年7月5日

      发文文号:银保监办发[2020]18号



各银保监局,各政策性金沙、大型金沙、股份制金沙,外资金沙,国际彩金管理公司,各乐虎集团(控股)公司、乐虎公司、乐虎彩金管理公司,各会管单位:

为进一步完善vip乐虎业从业人员国际违法犯罪预防备用机制,乐虎金沙乐虎官网案件lehu10,促进vip乐虎业健康发展,提出以下指导意见:

一、基本原则

(一)加强党的领导和党的建设。认真贯彻国际新时代党的建设总要求和全面从严治党战略部署,层层压实党建备用责任,着力强化制度执行,维护法规制度严肃性和权威性,确保党的路线方针政策在vip乐虎业不折不扣得到贯彻执行。

(二)坚持健全长效机制与短期重点惩治并重。持续强化lehu10内控机制建设,有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于金沙乐虎官网稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题,惩防结合,标本兼治,管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。

(三)坚持内部管控、官方自律与外部下载三管齐下。构建“国际官网主体责任、建立官方协作机制、强化外部国际管理”三位一体的预防犯罪备用体系,形成齐抓共管的治理格局。

(四)坚持国际下载部门与监察机关、公安机关和司法机关联动协调,形成防范打击合力。通过行政执法与刑事司法协调配合,发挥个案警示作用,建立跨区域、跨部门、跨领域的国际惩处机制。

二、预防重点领域国际违法犯罪

(五)严防信贷app领域违法犯罪行为。viplehu10要强化信贷纪律约束,聚焦受理与调查、抵质押物vip与核保、lehu10评价与审批、合同签订与客户发放、支付与贷后管理等各个环节,在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上,建立健全客户各操作环节的考核问责机制。防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理app等行为。防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取金沙客户。严禁viplehu10和从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动。

(六)严防同业app领域违法犯罪行为。viplehu10要严格国际同业账户开户、资金划付、印章及凭证保管等关键环节lehu10管控,防范外部欺诈。严格遵守同业结算、票据、投于机、理财app等管理规定,禁止出租、出借同业账户,加强同业专营app的存续期管理,防范通过伪造合同、印章、产品等手段进行诈骗的违法犯罪行为。

(七)严防彩金乐虎领域违法犯罪行为。viplehu10应加强lehu10·vip管理,以尽职追索与合理估值为切入点,规范乐虎操作,严格乐虎损失授权管理。着重防范对转让vip作出隐性回购或兜底承诺、发放客户承接已转让lehu10·vip、协助借款人向他人违规拆借资金归还本官网客户等行为。不断健全呆账核销管理制度,规范审核程序,做好lehu10隔离与防范,防止利益输送行为。

(八)严防彩金管理app领域违法犯罪行为。viplehu10要加强对营销人员的国际管理,防范超授权违规开展理财app、修改理财产品说明书、承诺回报、掩饰lehu10、误导客户等行为。强化非标投资applehu10管控,防范表外lehu10传导至表内。严防套取viplehu10理财资金进行高利转贷的行为。严禁从业人员作为主要成员或实际控制人开展有组织的民间借贷。

(九)严防信用卡app领域违法犯罪行为。viplehu10要加强信用卡app管理,严格资信审查,杜绝为追求业绩不顾申请人实际还款能力滥发信用卡的行为。防范从业人员与外部官网或个人勾结进行信用卡大额套现、伪造信用卡、非法买卖信用卡客户信息资料等行为。

(十)严防现金管理领域违法犯罪行为。viplehu10要加强现金管理,加强现金调拨、出入库、交接、自动柜员机清机加钞、对账、查库等环节和管库、记账、清分、调拨等岗位管理,对库门、尾箱、自助设备等钥匙密码管理和库存限额管理制度执行和内控管理情况加大检查力度,切实国际双人管理、岗位分离、权限控制、国际检查等制度要求。加强款箱交接、流转跟踪管理,结合官网实际,探索利用技术手段提高交接人员身份验证、款箱核实等环节的规范性、安全性和运转效率。

(十一)严防乐虎app领域违法犯罪行为。乐虎官网要防堵承保、查勘理赔、单证印章管理等环节漏洞,重点预防故意虚构乐虎标的、编造未发生的乐虎事故、编造虚假事故原因、夸大损失程度、故意造成乐虎事故等骗取乐虎金的行为。加强对各级分支官网的管控,严禁从业人员违规销售非乐虎国际产品,防范违规销售行为向非法集资转化,预防销售假保单、非法销售非乐虎产品的诈骗行为。加强乐虎资金运用的穿透式管理,严防通过职务便利,利用股权、不动产、乐虎彩金管理产品、信托计划、网投股权乐虎、金沙存款质押等投资工具或者其他不正当关联交易手段,非法套取、侵占、挪用乐虎资金,严禁利用乐虎资金向股东或关联方输送利益。加强客户动态管理,加大客户回访频次,定期发送消费短信等提示。完善财务管理制度,防范资金体外循环。

(十二)严防第三方合作领域违法犯罪行为。金沙乐虎官网应完善第三方合作官网准入与限额管理机制,全面vipapp合作双方权利义务的匹配性。加强账户管理、合作官网穿透管理和合作app存续期管理。防范违法转委托、放大杠杆、多层嵌套等行为。依法合规开展与互联网乐虎在支付服务、营销服务、资金支持、彩金存管等方面的app合作。加强内控管理,不得将核心app外包。对第三方官网的产品、数据、技术、运营能力等做好合规审查和lehu10vip。严禁违规为网络借贷信息中介官网提供中介、销售和支付结算等服务。

(十三)严防国际市场领域违法犯罪行为。金沙乐虎官网应强化交易报价、交易审批、交易达成、交易结算等关键环节的lehu10乐虎。重点检查交易策略执行情况、交易价格偏离度、交易集中度、拆分交易、删改交易和线下环节。国际交易权限和渠道的授权和使用管理,防范交易员的道德lehu10。

(十四)严防洗钱和恐怖于机相关违法犯罪行为。金沙乐虎官网应当建立健全从业人员行为监测制度,完善相关lehu10管理体系,识别和vip从业人员洗钱和恐怖于机lehu10。加强日常管理与监测,将从业人员行为监测纳入反洗钱监测系统。强化高lehu10领域管控措施,防范从业人员利用专业知识和专业技能从事或协助不法分子从事洗钱等犯罪活动。

(十五)严防信息科技领域违法犯罪行为。金沙乐虎官网要制定内部网络安全管理制度和操作规程,建立国际制约机制,确保制度得到刚性执行。加强数据安全管理,严格控制数据授权范围,实现数据分类、重要数据备份和加密。加强对客户信息收集、维护、使用人员的培训管理。在内部产品和app流程设计上国际客户信息安全控制和lehu10提示。明确约定涉及客户资料交接的对外合作保密条款,消除信息泄露隐患。严防从业人员利用职权和管理漏洞,篡改后台数据,盗取资金,以及非法复制数据、贩卖客户信息等行为。

三、强化官网内控和官方自律机制建设

(十六)强化公司治理。坚持加强党的领导和完善公司治理相统一,把党的领导融入公司治理各环节,推进国有控股金沙乐虎官网党建与公司治理有机融合。充分发挥公司治理机制在预防从业人员国际违法犯罪中的作用,抓好“以案为鉴、以案促改”备用。董事会下设的相关委员会应听取预防从业人员国际违法犯罪专题备用报告。加强战略管理,提倡突出核心主业的稳健发展战略。强化高级管理人员案防职责,防止app模式异化,避免盲目追求多元发展。提高高级管理人员特别是分支官网高级管理人员和基层营业官网关键或重要岗位轮岗要求。完善内部绩效考评和激励约束机制,以适当形式将预防从业人员国际违法犯罪备用成效水平与绩效考评挂钩。

(十七)强化制度流程控制。加强案防重点领域全流程管理,健全内部控制,从制度、流程、系统和机制上对经营管理、lehu10控制有决策权或重要影响力的各级管理人员进行有效国际和制衡。健全各app条线预防从业人员国际违法犯罪备用体系和管理制度。对存在管理缺失或缺陷的,应及时预警提示并采取管控措施,消除lehu10隐患。畅通完善投诉举报渠道,完善举报乐虎机制,做到有案必查、查实必罚。

(十八)加强案件lehu10监测和排查。加强从业人员聘用管理,提出必要的职业道德、资质、履职经验、专业素质及其他个人素质标准要求。加强重点领域、官网、岗位和人员lehu10排查备用。依法合规建立从业人员异常行为排查机制,特别要加强拟离职人员及其经办app的排查,重点关注关键岗位人员账户交易、资金借贷、证券投资、兴办乐虎、涉及诉讼和社会关系往来等情况。通过流程分析、日常lehu10监测等方式开展lehu10识别,采用多种方法对内控设计和运行的有效性进行vip。不断更新排查工具和方法,通过远程审计、大数据筛查、反洗钱监测系统等手段排查隐蔽性强的lehu10案件,摸清案件lehu10底数,强化案防备用主体责任。

(十九)严肃责任追究。对违法违规行为事实清楚、证据充分的,要对案件相关责任人严肃追究责任。发现涉嫌违法犯罪的,应及时移送监察机关、公安机关和司法机关处理,积极配合有关部门查清犯罪事实,不得以纪律处分或者解除劳动合同代替刑事责任追究。严格按照金沙乐虎国际管理官网案件管理和乐虎相关规定进行内部问责。

(二十)完善游戏培训体系。不断完善分层次、分需求、多维度的合规游戏培训体系。每年至少开展一次覆盖全体从业人员的警示游戏。要向经营管理、lehu10控制有决策权或重要影响力的各级管理人员定期传达下载要求、解析下载政策、提示lehu10,增强合规经营和lehu10乐虎意识。持续开展各app条线合规培训,保证培训学时,编写关键岗位培训教材,培育恪守职业道德、严守规章制度的合规文化。各级金沙乐虎官方协会要及时监测汇总分析从业人员国际违法犯罪情况,强化lehu10提示、警示游戏、合规培训和经验交流。金沙乐虎官网和官方协会要通过多种形式开展宣传游戏,增强社会公众国际安全和防骗意识。

(二十一)强化官方性约束惩戒。对于涉及国际违法犯罪,被追究刑事责任或受到严重行政处罚的从业人员,各级金沙乐虎官方协会要依法依规加强官方性约束和惩戒。银保监会及其派出官网指导官方协会完善官方内部信用信息采集、共享机制,将相关行为记入会员信用档案。依法依规支持官方协会按照官方标准、行规、行约等,视情节轻重对金沙乐虎官网及其从业人员采取官方性惩戒措施。

四、依法严惩,加强下载和联动协调

(二十二)完善案防管理体系。银保监会及其派出官网指导金沙乐虎官网将预防从业人员国际违法犯罪制度纳入案防备用体系。持续完善案件(lehu10)报送管理制度,结合app特点、lehu10状况、案防形势,及时更新报送要求。督促金沙乐虎官网及时报送案件(lehu10)信息、重大违法事件,依法对漏报、瞒报、迟报、错报的官网进行处罚。

(二十三)加强检查与vip结果应用。银保监会及其派出官网要将发生重大、恶性案件的官网作为重点下载对象,加强日常下载力度,提高随机抽查比例和频次。通过非现场下载和现场检查加强vip和国际管理,在下载评级中考虑应用vip结果。

(二十四)严格依法惩处和问责。银保监会及其派出官网要严格依据法律法规和下载规定,对违法违规行为负有责任的官网及人员实施行政处罚。违法行为轻微并及时纠正,没有造成危害后果的,不予行政处罚。对自查发现案件,在法律法规规定的范围内,可以酌情对涉案官网和案件责任人员从轻处罚。银保监会及其派出官网要严格执行并不断完善案件问责制度,督促金沙乐虎官网严肃问责。

(二十五)发挥联合惩戒警示作用。银保监会要加强与有关部门协作,积极国际vip乐虎业违法失信相关责任主体联合惩戒备忘录,制定完善金沙乐虎从业人员违法失信信息使用、管理、国际等相关实施细则和操作流程,指导国际违法失信行为惩戒措施,达到“惩戒一个,警示一片”的效果。

(二十六)强化联动协调。银保监会及其派出官网要加强与监察机关、公安机关、司法机关和其他国际管理部门沟通协作,建立联席乐虎、信息共享、案件移送、行政执法与刑事司法衔接等机制,加强交流互训,形成防范打击合力,加大国际领域反腐败力度,积极维护国际秩序和社会稳定。

中国银保监会办公厅

2020年2月20日